\n| Branchenrisiko<\/td>\n | strukturelle Lage<\/td>\n | Bau, Gastronomie, Einzelhandel<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Ein guter Gesamtindex bei schlechtem Zahlungsverhalten ist ein klares Warnsignal und sollte die Entscheidung zus\u00e4tzlich beeinflussen.<\/em><\/p>\nDas Zahlungsverhalten ist die aussagekr\u00e4ftigste Einzelgr\u00f6\u00dfe. Ein Unternehmen kann bilanziell gesund sein und trotzdem grunds\u00e4tzlich 60 Tage nach Zahlungsziel zahlen, weil es Lieferanten als Kreditgeber nutzt. Das ist kein Ausfallrisiko, aber ein Liquidit\u00e4tsproblem f\u00fcr Sie. Wer sein Zahlungsziel eng setzt, merkt schnell, ob das zum Partner passt.<\/p>\n Irrtum 4: Einmal gepr\u00fcft ist gepr\u00fcft<\/h2>\nBonit\u00e4t ist ein Momentwert. Ein Unternehmen, das im Januar solide dasteht, kann im September in Schieflage geraten, etwa weil ein Gro\u00dfkunde weggebrochen ist. Die aktuelle Lage ist deshalb wichtiger als eine Pr\u00fcfung von vor zwei Jahren.<\/p>\n Bei laufenden Gesch\u00e4ftsbeziehungen mit relevanten Betr\u00e4gen lohnt deshalb ein Monitoring. Auskunfteien bieten dieses Monitoring als Abonnement an: Sobald sich der Score eines beobachteten Unternehmens \u00e4ndert oder ein Negativmerkmal eingetragen wird, erhalten Sie eine Meldung und k\u00f6nnen die Entscheidung \u00fcber das Limit anpassen.<\/p>\n Kosten liegen je nach Anbieter bei 3 bis 15 Euro pro \u00fcberwachtem Unternehmen und Jahr. F\u00fcr die zehn gr\u00f6\u00dften Kunden ist das eine \u00fcberschaubare Investition, die manuelle Nachfragen im Vertrieb \u00fcberfl\u00fcssig macht.<\/p>\n Achten Sie zus\u00e4tzlich auf diese Warnsignale im Alltag, die schneller sichtbar werden als jeder Score:<\/p>\n \n- Zahlungen kommen sp\u00e4ter als fr\u00fcher, erst 5 Tage, dann 15, dann 30.<\/li>\n
- Rechnungen werden pl\u00f6tzlich in Teilbetr\u00e4gen beglichen.<\/li>\n
- Der Ansprechpartner wechselt h\u00e4ufig oder ist schwer erreichbar.<\/li>\n
- Skonto wird nicht mehr gezogen, obwohl es fr\u00fcher genutzt wurde.<\/li>\n
- Bestellmengen steigen ungew\u00f6hnlich stark und schnell.<\/li>\n<\/ul>\n
Der letzte Punkt wird oft falsch gedeutet. Ein Kunde, der pl\u00f6tzlich das Dreifache bestellt, ist nicht automatisch erfolgreich. Manchmal bestellt er bei allen Lieferanten gleichzeitig, weil er wei\u00df, dass er bald nicht mehr zahlen kann.<\/p>\n Wann welche Pr\u00fcfung sinnvoll ist<\/h2>\nNicht jeder Auftrag braucht denselben Aufwand. Diese Staffelung hat sich bew\u00e4hrt:<\/p>\n \n\n\n| Auftragswert<\/th>\n | Sinnvolle Pr\u00fcfung<\/th>\n | Aufwand<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n | \n\n| bis 500 \u20ac<\/td>\n | Handelsregister und Website<\/td>\n | 5 Minuten, kostenlos<\/td>\n<\/tr>\n | \n| 500 bis 3.000 \u20ac<\/td>\n | Kurzauskunft mit Score<\/td>\n | 10 Minuten, 15 bis 25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n | \n| 3.000 bis 20.000 \u20ac<\/td>\n | vollst\u00e4ndige Firmenauskunft<\/td>\n | 1 Tag, 40 bis 80 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n | \n| \u00fcber 20.000 \u20ac<\/td>\n | Auskunft plus Jahresabschluss plus Monitoring<\/td>\n | 2 Tage, 100 \u20ac und mehr<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Der Aufwand der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung sollte im Verh\u00e4ltnis zum Risiko stehen, nicht zum Umsatz.<\/em><\/p>\nWichtig ist, dass diese Staffelung schriftlich festgehalten wird. Sonst trifft jeder im Vertrieb seine eigene Entscheidung nach Gef\u00fchl, und genau dort entstehen die Ausf\u00e4lle. Ein zus\u00e4tzlicher Nutzen: Neue Mitarbeiter wissen sofort, wann sie pr\u00fcfen m\u00fcssen. Eine manuelle Einzelfallentscheidung ist bei jedem zehnten Auftrag vertretbar, als Regelfall aber zu langsam und zu unzuverl\u00e4ssig.<\/p>\n F\u00fcr Betriebe mit vielen kleinen Rechnungen lohnt sich die automatisierte Bonit\u00e4tspr\u00fcfung \u00fcber eine Schnittstelle. Die Auskunft wird beim Anlegen eines Kunden eingeholt, das Risiko sofort bewertet und das Kreditlimit gesetzt, bevor der erste Auftrag erfasst wird.<\/p>\n Irrtum 5: Bei Neukunden hilft nur Vorkasse<\/h2>\nVorkasse ist sicher, kostet aber Auftr\u00e4ge. Zwischen voller Vorkasse und ungepr\u00fcftem Rechnungskauf liegen mehrere sinnvolle Zwischenstufen:<\/p>\n Gestaffeltes Kreditlimit.<\/strong> Beim ersten Auftrag 2.000 Euro auf Rechnung, nach drei p\u00fcnktlichen Zahlungen ein Limit von 5.000 Euro, danach mehr. Das Kreditlimit w\u00e4chst mit der Erfahrung, und die n\u00e4chste Freigabe ist damit nachvollziehbar begr\u00fcndet.<\/p>\nAnzahlung plus Restzahlung.<\/strong> 30 bis 50 Prozent bei Auftragserteilung, der Rest nach Lieferung. Deckt zumindest die Materialkosten ab.<\/p>\nVerk\u00fcrztes Zahlungsziel.<\/strong> Statt 30 Tage nur 8 Tage netto. Ein kurzes Zahlungsziel verschafft schnell Klarheit \u00fcber die Zahlungsmoral, ohne dass Sie den Auftrag riskieren.<\/p>\nEigentumsvorbehalt vereinbaren.<\/strong> Kostet nichts, geh\u00f6rt in jede AGB und erm\u00f6glicht im Ernstfall die R\u00fcckholung gelieferter Ware.<\/p>\nWarenkreditversicherung.<\/strong> Ab etwa 0,2 bis 0,6 Prozent des versicherten Umsatzes. Sinnvoll, wenn ein hoher Anteil des Umsatzes auf wenige Kunden entf\u00e4llt und ein Ausfall Ihre Finance-Planung sprengen w\u00fcrde.<\/p>\nDie Kombination aus gestaffeltem Limit und kurzem Zahlungsziel passt f\u00fcr die meisten kleinen Unternehmen. Sie verlieren keine Auftr\u00e4ge und begrenzen trotzdem die Risiken.<\/p>\n Irrtum 6: Im Ausland l\u00e4sst sich nichts pr\u00fcfen<\/h2>\nAuch das stimmt nicht mehr. Internationale Firmenausk\u00fcnfte sind f\u00fcr die meisten L\u00e4nder verf\u00fcgbar, dauern allerdings l\u00e4nger und kosten mehr als eine Auskunft im Inland. Innerhalb der EU sind Handelsregisterdaten \u00fcber das europ\u00e4ische Justizportal zug\u00e4nglich.<\/p>\n Rechnen Sie bei Auslandsgesch\u00e4ften mit drei bis f\u00fcnf Werktagen f\u00fcr eine vollst\u00e4ndige Pr\u00fcfung und mit 40 bis 150 Euro. Bei hohen erstmaligen Auftr\u00e4gen ist das gut investiert, weil die Rechtsdurchsetzung im Ausland deutlich aufwendiger ist als in Deutschland.<\/p>\n | |